Saiba o que é mesa de crédito, para que ela serve e como funciona. Continue a leitura deste post para conferir tudo!
O que é mesa de crédito? Entenda o conceito!
Mesa de crédito é um departamento ou equipe dentro de uma instituição financeira, como banco ou corretora, responsável pela gestão e avaliação de riscos de crédito.
Suas principais funções incluem:
Análise de crédito: avaliar a capacidade de pagamento e o risco associado aos potenciais tomadores de empréstimos, sejam eles indivíduos, empresas ou outras entidades.
Decisão de crédito: decidir se um empréstimo ou linha de crédito deve ser aprovado com base na análise de risco.
Monitoramento de crédito: acompanhar os créditos concedidos para garantir que os tomadores de empréstimos estejam cumprindo suas obrigações de pagamento.
Gestão de carteira de crédito: administrar e diversificar a carteira de crédito da instituição para minimizar riscos e maximizar retornos.
Políticas de crédito: desenvolver e implementar políticas e procedimentos para a concessão de crédito.
Ela trabalha em colaboração direta com outros departamentos, como o de análise financeira e gestão de riscos, para garantir que a empresa mantenha um equilíbrio entre rentabilidade e segurança.
O que é analisado pela mesa de crédito?
Durante a análise de crédito em uma mesa, várias informações e fatores são considerados para avaliar o risco de conceder crédito a uma pessoa ou empresa.
Veja, portanto, o que é analisado:
Histórico de crédito: o histórico de crédito do solicitante é revisado, incluindo registros de empréstimos anteriores, cartões de crédito, pagamentos em dia, inadimplências, falências e outras informações relevantes.
Capacidade de pagamento: avaliação da capacidade do solicitante de cumprir com suas obrigações financeiras, considerando sua renda, despesas, ativos e passivos. Para empresas, isso inclui a análise de demonstrações financeiras, fluxo de caixa e projeções financeiras.
Garantias (colaterais): verificação dos ativos oferecidos como garantia para o empréstimo. Essas garantias podem incluir imóveis, veículos, equipamentos ou outros bens que podem ser utilizados para recuperar o valor do empréstimo em caso de inadimplência.
Capital: análise do capital próprio do solicitante. Para PF, isso inclui poupanças e investimentos. Para empresas, o capital social e a capacidade de gerar lucro.
Condições econômicas e setoriais: observa as condições econômicas gerais e específicas do setor em que a pessoa atua. Isso ajuda a entender o ambiente em que ele opera e como isso pode afetar sua capacidade de pagamento.
Histórico e reputação: avalia o histórico da PF ou PJ, incluindo sua reputação no mercado e relações com fornecedores e clientes.
Propósito do empréstimo: entendimento claro do objetivo do empréstimo e como os fundos serão utilizados.
Perfil de risco: determinação do perfil de risco do cliente, levando em consideração principalmente o score de crédito.
Situação legal e regulatória: verifica se há pendências legais, litígios ou questões regulatórias que possam afetar a capacidade do cliente de honrar suas obrigações financeiras.
Avaliação de cenários: análises de cenários para entender como diferentes condições econômicas e mudanças nos negócios podem afetar a capacidade de pagamento do solicitante.
Todos esses pontos são fundamentais para a mesa de crédito tomar decisões informadas sobre a concessão de crédito, mitigando os riscos e garantindo que os empréstimos aprovados sejam recuperáveis.
E então, achou que essa matéria foi útil? Compartilhe com quem possa se interessar também e acompanhe nosso blog para ler outros artigos como esse! Até a próxima!
Ficou com alguma dúvida? Deixe seu comentário aqui embaixo!
As pequenas e médias empresas são importantíssimas para a economia do país. Porém, apesar de já representarem 30% do PIB, as dificuldades enfrentadas por elas ainda são muitas. Confira então os principais desafios das PMEs no Brasil!
