Saiba o que é mesa de crédito, para que ela serve e como funciona. Continue a leitura deste post para conferir tudo! 

O que é mesa de crédito? Entenda o conceito!

Mesa de crédito é um departamento ou equipe dentro de uma instituição financeira, como banco ou corretora, responsável pela gestão e avaliação de riscos de crédito. 

Suas principais funções incluem:

1. Análise de crédito: avaliar a capacidade de pagamento e o risco associado aos potenciais tomadores de empréstimos, sejam eles indivíduos, empresas ou outras entidades.
2. Decisão de crédito: decidir se um empréstimo ou linha de crédito deve ser aprovado com base na análise de risco.
3. Monitoramento de crédito: acompanhar os créditos concedidos para garantir que os tomadores de empréstimos estejam cumprindo suas obrigações de pagamento.
4. Gestão de carteira de crédito: administrar e diversificar a carteira de crédito da instituição para minimizar riscos e maximizar retornos.
5. Políticas de crédito: desenvolver e implementar políticas e procedimentos para a concessão de crédito.

Ela trabalha em colaboração direta com outros departamentos, como o de análise financeira e gestão de riscos, para garantir que a empresa mantenha um equilíbrio entre rentabilidade e segurança.

O que é analisado pela mesa de crédito? 

Durante a análise de crédito em uma mesa, várias informações e fatores são considerados para avaliar o risco de conceder crédito a uma pessoa ou empresa. 

Veja, portanto, o que é analisado: 

• Histórico de crédito: o histórico de crédito do solicitante é revisado, incluindo registros de empréstimos anteriores, cartões de crédito, pagamentos em dia, inadimplências, falências e outras informações relevantes.
• Capacidade de pagamento: avaliação da capacidade do solicitante de cumprir com suas obrigações financeiras, considerando sua renda, despesas, ativos e passivos. Para empresas, isso inclui a análise de demonstrações financeiras, fluxo de caixa e projeções financeiras.
• Garantias (colaterais): verificação dos ativos oferecidos como garantia para o empréstimo. Essas garantias podem incluir imóveis, veículos, equipamentos ou outros bens que podem ser utilizados para recuperar o valor do empréstimo em caso de inadimplência.
• Capital: análise do capital próprio do solicitante. Para PF, isso inclui poupanças e investimentos. Para empresas, o capital social e a capacidade de gerar lucro.
• Condições econômicas e setoriais: observa as condições econômicas gerais e específicas do setor em que a pessoa atua. Isso ajuda a entender o ambiente em que ele opera e como isso pode afetar sua capacidade de pagamento.
• Histórico e reputação: avalia o histórico da PF ou PJ, incluindo sua reputação no mercado e relações com fornecedores e clientes.
• Propósito do empréstimo: entendimento claro do objetivo do empréstimo e como os fundos serão utilizados.
• Perfil de risco: determinação do perfil de risco do cliente, levando em consideração principalmente o score de crédito. 
• Situação legal e regulatória: verifica se há pendências legais, litígios ou questões regulatórias que possam afetar a capacidade do cliente de honrar suas obrigações financeiras.
• Avaliação de cenários: análises de cenários para entender como diferentes condições econômicas e mudanças nos negócios podem afetar a capacidade de pagamento do solicitante. 

Todos esses pontos são fundamentais para a mesa de crédito tomar decisões informadas sobre a concessão de crédito, mitigando os riscos e garantindo que os empréstimos aprovados sejam recuperáveis.

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